蘇州車險新政策2016
昨天，記者從蘇州保監(jiān)分局了解到，蘇州將于6月20日實(shí)施新老商業(yè)車險條款費(fèi)率切換工作，正式使用新的商業(yè)車險條款費(fèi)率。改革后的商業(yè)車險費(fèi)率水平將與駕駛?cè)思败囕v本身的風(fēng)險更加匹配，車型、歷史出險和交通違法情況等都將影響車輛保費(fèi)。
2015年3月，保監(jiān)會發(fā)布了《深化商業(yè)車險條款費(fèi)率管理制度改革試點(diǎn)工作方案》，提出自2015年4月1日起，經(jīng)營商業(yè)車險業(yè)務(wù)的財產(chǎn)保險公司可按照要求，向中國保監(jiān)會申報新的商業(yè)車險條款費(fèi)率，標(biāo)志著已醞釀5年多的商業(yè)車險改革正式進(jìn)入實(shí)施階段。2015年6月1日黑龍江等6省市作為第一批改革試點(diǎn)地區(qū)全面啟用新版商業(yè)車險條款費(fèi)率。今年1月1日，天津等12省市作為第二批改革試點(diǎn)地區(qū)全部完成新產(chǎn)品切換工作。按照保監(jiān)會和省保監(jiān)局安排，蘇州作為第三批改革地區(qū)，也是最后一批，將于2016年6月底前完成商業(yè)車險改革配套工作。
對于市民來講，大家最關(guān)心的當(dāng)屬車險費(fèi)率改革對于開車人的影響到底有哪些?其中，焦點(diǎn)問題還是保費(fèi)。根據(jù)前兩批試點(diǎn)地區(qū)經(jīng)驗(yàn)，商業(yè)車險改革后，70%以上的機(jī)動車主商業(yè)車險保費(fèi)將下降，少數(shù)高風(fēng)險機(jī)動車主商業(yè)車險保費(fèi)將提高。
一年理賠5次保費(fèi)翻番
記者了解到，費(fèi)改后，安全出行情況對下年度保費(fèi)影響將增大。
在保費(fèi)計算公式中，無賠款優(yōu)待系數(shù)(NCD系數(shù))浮動范圍擴(kuò)大，浮動范圍由0.7-1.3擴(kuò)大到0.6-2.0。舉例來說，連續(xù)三年沒有發(fā)生賠款的車輛將享受保費(fèi)6折的優(yōu)惠;反之，上年發(fā)生5次及以上賠款的車輛，保費(fèi)將上漲一倍。從實(shí)用角度來講，今后車輛若發(fā)生了小剮蹭，最好要先算算賬，看維修成本與次年增加的保費(fèi)相比哪個更便宜。如果維修成本更便宜，最好自行解決，就不要報保險公司理賠了。
2015年，我省保險行業(yè)承保機(jī)動車輛1308.73萬輛，實(shí)現(xiàn)車險保費(fèi)收入531.15億元，占全省財產(chǎn)保險保費(fèi)收入的75.69%，其中商業(yè)車險保費(fèi)收入415.68億元，車險已經(jīng)成為涉及我省千家萬戶的重要險種。從其他已經(jīng)開展商業(yè)車險改革試點(diǎn)工作的省份情況來看，新條款的費(fèi)率與風(fēng)險更加匹配，消費(fèi)者普遍獲益。2015年，首批試點(diǎn)的六個地區(qū)商業(yè)車險保單均保費(fèi)同比下降7.7%，約74%的車主獲得降價優(yōu)惠，公眾對商業(yè)車險新產(chǎn)品的認(rèn)可度不斷提升。同時，在新條款的有效帶動下，駕駛員更加注重行車安全。2015年，首批試點(diǎn)的六個地區(qū)商業(yè)車險出險率從年初的55%左右下降到年末的35%左右，減少約20個百分點(diǎn)。
刪減了15項(xiàng)免責(zé)條款
此次費(fèi)改后，保障范圍將更加全面。
新版條款將三者險中“被保險人、駕駛?cè)说募彝コ蓡T人身傷亡”列入承保范圍，刪減了現(xiàn)行商業(yè)車險條款責(zé)任免除中爭議較大的“車上人員在被保險機(jī)動車車下時遭受的人身傷亡”、“駕駛證失效或?qū)忩?yàn)未合格”等15項(xiàng)內(nèi)容，體現(xiàn)了人性化原則，將大幅減少車險理賠糾紛，提高風(fēng)險保障水平，使廣大消費(fèi)者實(shí)實(shí)在在獲益。
值得一提的是，在商業(yè)車險改革的行業(yè)示范條款中，還將“代位求償”全面納入保險合同。比如，正常駕車行駛的黃先生被一輛大卡車給撞了，交警判定大卡車全責(zé)，保險公司給出了定損價2萬元。等車修好了，黃先生有可能遭遇索賠難。索賠難的原因一是卡車司機(jī)可能根本沒買保險，而他自己又沒錢賠付;二是卡車司機(jī)消極對待賠付，不主動與自己的保險公司聯(lián)系賠付事宜。這時，代位求償將發(fā)揮作用。無責(zé)方投保人可將追償權(quán)轉(zhuǎn)給自己投保的保險公司，此時無責(zé)任方所在保險公司可以先行向投保人支付賠償款，然后再向有責(zé)方或其所在保險公司追償保險賠償金。這就很容易產(chǎn)生服務(wù)上的差異化，商業(yè)車險市場份額較高的大型保險公司，很容易遇到兩個自家投保人的糾紛，處理起來當(dāng)然會簡單快速很多，而小型保險公司就有更大的幾率要和其他保險公司溝通。
買車險可先貨比三家
費(fèi)改后，保險公司可在一定范圍內(nèi)自主使用“核保調(diào)整系數(shù)”和“渠道系數(shù)”，所以今后不同保險公司的保費(fèi)可能不一致。
保險公司將按相關(guān)規(guī)定擬訂商業(yè)車險條款費(fèi)率，杜絕頻繁調(diào)整條款費(fèi)率損害保險消費(fèi)者權(quán)益。除精算預(yù)期與經(jīng)營實(shí)際發(fā)生重大偏差等原因外，原則上調(diào)整頻率不高于半年一次。保險公司商業(yè)險的費(fèi)率及相關(guān)調(diào)整系數(shù)使用需要向保監(jiān)會報批，不會出現(xiàn)隨意更改的情況。
此外，對市民而言費(fèi)改后可選擇的保險產(chǎn)品種類也將更加豐富。行業(yè)示范條款分為綜合型、基本型、高端型，消費(fèi)者可以根據(jù)自身風(fēng)險和需求自主選擇。同時支持和鼓勵有條件的保險公司自行擬定創(chuàng)新條款。不難設(shè)想，在不久的將來，基于消費(fèi)者不同需求因素設(shè)計的個性化保險產(chǎn)品將陸續(xù)推出，消費(fèi)者的多層次、多樣化保險需求將得到最大程度滿足。與此同時，行業(yè)服務(wù)也更加人性化。改革試點(diǎn)方案更加強(qiáng)化保險公司對保險條款的盡責(zé)說明義務(wù)，要求保險公司承保時必須主動向消費(fèi)者說明責(zé)任免除事項(xiàng)，解釋易產(chǎn)生歧義的內(nèi)容。新的行業(yè)示范條款將代位求償全面納入保險合同，理賠方式更加多樣化。改革還進(jìn)一步精簡了理賠資料，理賠將更加便捷。
延伸閱讀
15項(xiàng)被減少的免責(zé)事項(xiàng)
1.駕駛證失效或?qū)忩?yàn)未合格
2.其他依照法律法規(guī)或公安機(jī)關(guān)交通管理部門有關(guān)規(guī)定不允許駕駛保險機(jī)動車的其他情況下駕車
3.發(fā)生保險事故時，公安機(jī)關(guān)交通管理部門尚未核發(fā)合法有效的行駛證、號牌，或臨時號牌或臨時移動證
4.改變使用性質(zhì)未如實(shí)告知
5.發(fā)動機(jī)車架號同時變更
6.訴訟費(fèi)、仲裁費(fèi)
7.責(zé)任免除的兜底條款
8.被保險機(jī)動車所載貨物墜落、倒塌、撞擊造成的損失
9.被保險機(jī)動車拖帶未投保機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險的機(jī)動車(含掛車)，或被未投保機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險的其他機(jī)動車拖帶
10.車門沒有完全閉合
11.車上人員在被保險機(jī)動車車下時遭受的人身傷亡
12.保險車輛被搶奪、搶劫過程中造成的人身傷亡
13.非被保險人允許的駕駛?cè)耸褂帽槐ｋU機(jī)動車
14.駕駛?cè)孙嬀啤⑽郴蜃⑸涠酒贰⒈凰幬锫樽砗笫褂帽槐ｋU機(jī)動車
15.租賃機(jī)動車與承租人同時失蹤
蘇州即將啟動商業(yè)車險改革
有出險記錄且車險即將到期的車主
可以提前把保單做了，
以免增加保費(fèi)。
”
納尼?
車險保費(fèi)要增加了?
真的假的?
商報君本著認(rèn)真負(fù)責(zé)的精神
多方打聽，終于證實(shí)
↓↓↓
6月20日
蘇州將正式啟動商業(yè)車險費(fèi)改革，
是全國第三批試點(diǎn)地區(qū)之一。
5月份
保監(jiān)部門將會出臺文件以及實(shí)施細(xì)則。
現(xiàn)階段
蘇州各大保險公司正在加緊建設(shè)車險平臺的新系統(tǒng)。
車險改革后
保險費(fèi)到底是漲還是降
由于實(shí)施細(xì)則還沒有出臺，
所以目前還不清楚蘇州到底怎么改。
不過我們可以參考前面兩批
已經(jīng)實(shí)施商業(yè)車改革試點(diǎn)城市的做法
>>>>
今后，車輛保費(fèi)直接與風(fēng)險系數(shù)掛鉤
▲之前的車險價格=(車價×費(fèi)率+基礎(chǔ)保費(fèi))×調(diào)整系數(shù)
▲新的保費(fèi)價格=【基準(zhǔn)純風(fēng)險保費(fèi)÷(1-附加費(fèi)用率)】×費(fèi)率調(diào)整系數(shù)
這個公式你可能看不明白
商報君用一句話可以說清
車險改革后，
不出險或出險很少的車主保費(fèi)會更便宜
而出險多的車主，保費(fèi)會更貴!
新方案中
出險2次，保費(fèi)上浮25%
出險3次，保費(fèi)上浮50%
出險4次，保費(fèi)上浮75%
出險5次以上，保費(fèi)翻一倍
相對應(yīng)的好消息是
新車在上一年沒出險，保費(fèi)享85折優(yōu)惠
連續(xù)2年沒出險，保費(fèi)享7折優(yōu)惠
連續(xù)3年沒出險，保費(fèi)享6折優(yōu)惠
具體看這里↓↓↓
| 出險狀況 | 原來的系數(shù) | 新方案 |
| 連續(xù)3年無出險 | 0.7 | 0.6 |
| 連續(xù)2年無出險 | 0.8 | 0.7 |
| 上一年無出險 | 0.9 | 0.85 |
| 新車 | 1 | 1 |
| 上一年出險1次 | 1 | 1 |
| 上一年出險2次 | 1 | 1.25 |
| 上一年出險3次 | 1.1 | 1.5 |
| 上一年出險4次 | 1.2 | 1.75 |
| 上一年出險5次以上 | 1.3 | 2.0 |
這也就意味著
你的車只要出險
(無論是撞了法拉利還是被樹枝蹭)
只要叫了2次保險員來，
假如你的新車保險是5000元/年(全險)
第二年就會變成6250元!
如果叫了3次保險員，
直接7500元了!
如果4次，8750元!
5次，10000元!
是不是很心疼啊!
>>>>
今后，保費(fèi)價格將根據(jù)車型定價
車險改革后，
保險公司在賠款金額、出險地點(diǎn)、出險時間等因素之外
將引入信用記錄、駕駛行為及人車環(huán)境等非傳統(tǒng)定價因素，
上下浮動車險費(fèi)率最高達(dá)到30%。
?改革前
目前的車險收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)是保額定價，
相同售價車輛的保費(fèi)相同。
(不管你是寶馬還是比亞迪)
一輛25萬的寶馬一系
和一輛25萬的一汽大眾邁騰，
保費(fèi)基本是一樣的。
?改革后，
基礎(chǔ)保費(fèi)將由車輛的“零整比”決定，
零整比越高的機(jī)動車，
車險費(fèi)率可能會越高
(零整比：具體車型的配件價格之和與整車銷售價格的比值)。
舉個例子
同樣是撞壞了一個大前燈
寶馬換個前燈肯定比大眾的要貴吧
所以說
不同車型新車購置價即使相同，
但由于出險的風(fēng)險不同，
保費(fèi)將不同。
也就是說
同樣是25萬的車
寶馬車主要交的保費(fèi)比大眾車主就要多
最終將實(shí)現(xiàn)
品牌車型的保費(fèi)差異化定價
↑↑(此時豪車車主的心理活動)
不過還有個好處
改革后將新增一個折舊后的車輛價格
例如新車的價格是30萬元，
使用5年后實(shí)際價值為10萬元。
但按照現(xiàn)行的車險條款，
車主投保車損險需按30萬元支付保費(fèi)，
改革后只要按10萬元來交保費(fèi)就可以了。
車險改革后，
我們應(yīng)注意哪些問題?
? 在選擇品牌時應(yīng)慎重抉擇。
要多考慮一下今后養(yǎng)車的問題。
比如，該車的零件費(fèi)用、維修費(fèi)用等。
車價和零件費(fèi)用都要考慮到!
? 多看看“費(fèi)率表”
以前賠付率較高的車型，
在新車投保，或者在續(xù)保時，
車險費(fèi)率可能會比出險率低的車型高。
車險新規(guī)定實(shí)施后
出了小事故
要不要叫保險呢?
可能要先打電話問問修車大概要多少錢…
到底自己修劃算，還是叫保險劃算
那么數(shù)學(xué)不好的怎么破?
當(dāng)然，這些都是針對絲來說的
土豪請隨意
來源：商報記者 楊敏，綜合整理精彩蘇州，南通移動，常州電視臺
對于開個小QQ而且
3年沒出過事故的小編來說
歐耶!
省下好幾千塊!
同樣覺得自己能省錢的點(diǎn)贊吧
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